بیمه حمل و نقل بین المللی یکی از ارکان حیاتی در تجارت جهانی است که نقش آن فراتر از یک تعهد ساده در برابر خطرات است. وقتی کالاها از مرزها عبور می‌کنند و در مسیرهای دریایی، زمینی یا هوایی جابه‌جا می‌شوند، هر لحظه ممکن است با خطراتی چون آسیب، سرقت، یا حتی گم‌شدن مواجه شوند.
در چنین شرایطی، بیمه نامه واردات و صادرات به‌عنوان یک چتر حمایتی عمل می‌کند که خیال تجار را از بابت خسارات احتمالی راحت می‌کند. این بیمه‌نامه نه‌تنها تضمینی برای جبران خسارت‌ها است، بلکه ابزاری هوشمندانه برای مدیریت ریسک در دنیای پرچالش تجارت بین‌الملل به شمار می‌آید.
بیمه حمل و نقل بین المللی، قراردادی است میان صاحب کالا و شرکت بیمه که طی آن، شرکت بیمه تعهد می‌دهد در صورت وقوع حادثه یا خسارت به کالا در طول مسیر بین‌المللی (اعم از زمینی، دریایی یا هوایی)، خسارات وارده را بر اساس شرایط مشخص‌شده در بیمه‌نامه جبران کند.
این نوع بیمه‌نامه نه‌تنها مختص واردات کالا نیست بلکه در فرآیند صادرات نیز نقش حفاظتی مهمی ایفا می‌کند و جزو الزامات بسیاری از قراردادهای تجاری بین‌المللی به‌ویژه در چارچوب اینکوترمز به شمار می‌رود.
با تکمیل این فرم کارشناسان سامان اکسپرس در اسرع وقت با شما تماس گرفته و به شما مشاوره رایگان ارائه می‌کنند.
استفاده از بیمه حمل و نقل بین المللی، مزایای فراوانی برای بازرگانان، شرکت‌های لجستیکی و حتی مشتریان نهایی دارد. بعضی از این مزایای عبارتند از:
توجه داشته باشید که مسئولیت بیمه نامه در حمل و نقل بین الملل به عهده فروشنده و یا گیرنده است و شرکت حمل و نقل مسئولیتی ندارد. بنابراین براساس ترمز باری که توسط خریدار انجام شده و توافق بین فروشنده و گیرنده، تعیین می‌شود که بیمه نامه برعهده کدام یک است. در نهایت توصیه می‌کنیم که حتما از پوشش بیمه گرید A استفاده نمایید.
انواع بیمه نامه واردات و صادرات را می‌توان در سه دسته اصلی تقسیم‌بندی کرد. هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها بر اساس نوع مسیر، مسئولیت و ماهیت کالا طراحی می‌شوند.
بیمه‌نامه وارداتی یکی از مهم‌ترین انواع بیمه حمل و نقل بین المللی است که برای پوشش خسارات احتمالی کالاهایی که از کشورهای دیگر به داخل کشور وارد می‌شوند، صادر می‌شود. این بیمه‌نامه بر اساس اطلاعاتی چون نوع کالا، ارزش، مبدا، مقصد، وسیله حمل‌ونقل، و مدت زمان مسیر تنظیم می‌شود. در بسیاری از موارد، بیمه‌نامه وارداتی به‌عنوان بخشی از الزامات گمرکی نیز شناخته می‌شود و بدون ارائه آن، ترخیص کالا از گمرک ممکن نیست. استفاده از این نوع بیمه، به واردکنندگان این امکان را می‌دهد که کالاهای خود را بدون دغدغه در مسیرهای طولانی و پرریسک بین‌المللی حمل کنند.
بیمه‌نامه صادراتی برای کالاهایی صادر می‌شود که از کشور مبدا به کشورهای دیگر ارسال می‌شوند. این بیمه‌نامه برای صادر کنندگانی که می‌خواهند از مسئولیت‌های خود در قبال خریداران بین‌المللی حفاظت کنند، بسیار حیاتی است.
در بسیاری از قراردادهای صادرات، داشتن بیمه نامه صادراتی معتبر، نشان‌دهنده تعهد صادرکننده است و می‌تواند فرآیند دریافت وجه یا اعتبار اسنادی را تسهیل کند. این بیمه نامه می‌تواند هم برای فروشنده و هم برای خریدار، نوعی اطمینان از سلامت و تحویل به‌موقع کالا فراهم آورد.
بیمه‌نامه ترانزیت به‌منظور پوشش خطراتی طراحی شده که در جریان عبور کالا از خاک یک کشور ثالث یا مسیر ترانزیتی وجود دارد. این نوع بیمه‌نامه در مواردی کاربرد دارد که کالا از نقطه‌ای در یک کشور به نقطه‌ای در کشور دیگر منتقل می‌شود، اما باید از مسیر کشوری ثالث عبور کند. بیمه‌نامه ترانزیت معمولاً شامل پوشش‌های گسترده‌ای از جمله سرقت، آتش‌سوزی، خسارت ناشی از توقف در گمرک یا مشکلات سیاسی در مسیر کشور ثالث می‌شود.
بیمه حمل و نقل بین المللی برای آن که بتواند به‌درستی عمل کرده و خسارات را جبران کند، نیازمند وجود شرایط مشخص و دقیق در بیمه‌نامه است. این شرایط بر اساس نوع پوشش بیمه‌ای و توافق میان بیمه‌گذار و شرکت بیمه تعیین می‌شوند.
هر بیمه‌نامه، بسته به این که برای واردات، صادرات کالا یا ترانزیت صادر شده باشد، دارای شرایط ویژه‌ای است که باید در زمان عقد قرارداد به آن توجه شود. در قالب بیمه نامه واردات و صادرات، سه نوع اصلی از شرایط بیمه‌ای قابل استفاده هستند که در ادامه به تفصیل به آن‌ها می‌پردازیم.
در شرایط خسارت جزئی، فقط بخشی از کالا در جریان حمل‌ونقل آسیب دیده یا از بین رفته است. در این نوع بیمه‌نامه، شرکت بیمه موظف است فقط خسارتی را جبران کند که به‌صورت مشخص و مستند به بخشی از کالا وارد شده باشد.
برای مثال، اگر ۲۰ بسته کالا ارسال شود و تنها ۳ بسته آسیب دیده باشند، فقط خسارت آن ۳ بسته تحت پوشش قرار می‌گیرد. این نوع شرایط در بیمه نامه واردات و صادرات رایج است، مخصوصاً زمانی که کالاها در چند پارت یا چند کانتینر مجزا حمل می‌شوند.
شرایط خسارت خاص معمولاً شامل حوادثی هستند که به طور مشخص در بیمه نامه ذکر شده‌اند و شرکت بیمه تنها در صورت وقوع همان حوادث مسئول پرداخت خسارت خواهد بود. برای نمونه، آتش‌سوزی، واژگونی وسیله حمل‌ونقل یا غرق شدن کشتی از جمله این شرایط خاص هستند.
در این نوع بیمه نامه، اگر حادثه‌ای رخ دهد که در لیست خسارات خاص ذکر نشده باشد، شرکت بیمه مسئولیتی نخواهد داشت؛ بنابراین در تنظیم بیمه نامه واردات و صادرات با این شرایط، دقت زیادی باید صورت گیرد.
شرایط تمام خطر (All Risk) جامع‌ترین نوع بیمه حمل کالا در سطح بین‌المللی است. در این نوع بیمه‌نامه، تقریباً همه خطرات پیش‌بینی‌نشده و قابل وقوع در طول مسیر حمل تحت پوشش قرار می‌گیرند، مگر مواردی که به‌عنوان استثنا در بیمه‌نامه ذکر شده باشند.
بیمه حمل و نقل بین المللی با شرایط تمام خطر، بیشترین امنیت را برای واردکنندگان و صادرکنندگان ایجاد می‌کند و برای کالاهای گران قیمت یا حساس بسیار توصیه می‌شود. در چارچوب بیمه نامه واردات و صادرات، شرکت پست بین المللی ترجیح می‌دهد از این نوع پوشش استفاده کنند تا از سلامت کالا در سراسر زنجیره حمل اطمینان حاصل کنند.
جهت استفاده از خدمات بیمه حمل و نقل بین المللی در زمان بروز خسارت، ارائه مدارک مشخصی به شرکت بیمه ضروری است. فهرست مدارک لازم معمولا شامل موارد زیر است:
البته این لیست ممکن است با توجه به شرایط و کالاهای مورد نظر شما متغیر باشد. برای اطلاع از لیست دقیق مدارک از کارشناسان شرکت پست بین‌المللی سامان اکسپرس کمک بگیرید تا بتوانید بدون مشکل مدارک خود را آماده کرده و از خدمات بیمه حمل و نقل بین المللی بهره‌مند شوید.
سامان اکسپرس شرایط ارسال را با نیاز مشتری سازگار می‌کند.
چرا سامان اکسپرس؟!
نمایندگی در سراسر دنیا
امنیت در انتقال
سرعت در حمل و نقل
ارسال به سراسر دنیا
در کنار تمام پوشش‌هایی که بیمه حمل و نقل بین الملل ارائه می‌دهد، باید بدانید که برخی خسارات تحت هیچ شرایطی جبران نمی‌شوند. این موارد به‌عنوان استثنائات بیمه‌ای در متن بیمه نامه واردات و صادرات درج شده‌اند و برای همه طرفین الزام‌آور هستند. مهم‌ترین استثنائات شامل شرایط زیر است:
بیمه حمل و نقل بین المللی با توجه به نوع وسیله‌ای که برای جابه‌جایی کالا مورد استفاده قرار می‌گیرد، در قالب‌های مختلفی ارائه می‌شود. شناخت این انواع کمک می‌کند تا صادرکنندگان و واردکنندگان، مناسب‌ترین بیمه نامه واردات و صادرات را بر اساس مسیر و روش حمل انتخاب کنند.
این نوع بیمه، کالاهایی را که از طریق خطوط هوایی بین کشورها جابه‌جا می‌شوند، تحت پوشش قرار می‌دهد. از آن‌جایی که حمل هوایی معمولاً سریع ولی پرهزینه است، پوشش بیمه‌ای آن نیز دقیق و فشرده طراحی شده است. بیمه نامه واردات و صادرات در حمل هوایی، اغلب شامل پوشش‌های تمام خطر می‌شود.
برای حمل کالا از طریق جاده یا ریلی بین‌المللی، از این نوع بیمه استفاده می‌شود. کامیون‌ها، تریلی‌ها یا قطارها که از کشور مبدا به مقصد یا از طریق مسیر ترانزیتی عبور می‌کنند، نیازمند بیمه حمل و نقل بین المللی زمینی هستند.
این نوع بیمه بیشترین کاربرد را در تجارت جهانی دارد. انتقال کانتینرها، محموله‌های فله‌ای یا کالای بسته‌بندی‌شده از طریق حمل دریایی با کشتی ، نیاز به بیمه نامه واردات و صادرات دریایی دارد.
در بیمه حمل و نقل بین المللی، سطح پوشش بیمه‌ای یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین قیمت و شرایط بیمه‌نامه است. هرچه پوشش کامل‌تر باشد، ضریب اطمینان بیشتری برای صادرکننده و واردکننده فراهم خواهد شد. در ادامه با پرکاربردترین انواع پوشش‌ها در قالب بیمه نامه واردات و صادرات آشنا می‌شویم.
در بیمه Total Loss فقط در صورتی خسارت پرداخت می‌شود که تمام کالا به طور کامل از بین رفته باشد؛ مانند غرق شدن کامل کشتی یا آتش‌سوزی شدید در انبار. این نوع پوشش بیشتر برای کالاهای کم‌ارزش یا در مواردی استفاده می‌شود که هزینه بیمه‌ای باید پایین نگه داشته شود.
این کلوز حداقلی‌ترین نوع پوشش را ارائه می‌دهد و تنها خسارات مشخصی مانند آتش‌سوزی، تصادف شدید، واژگونی و غرق‌شدن را پوشش می‌دهد. در بیمه نامه واردات و صادرات اقتصادی، کلوز C انتخاب خوبی برای کالاهایی با ریسک پایین است.
پوشش کلوز B علاوه بر موارد کلوز C، خطراتی مانند آب‌خوردگی، نفوذ آب دریا، ریزش باران و سرقت جزئی در طول حمل را نیز در بر می‌گیرد. این کلوز برای کالاهایی با ارزش متوسط یا حساسیت متوسط انتخاب می‌شود.
کلوز A کامل‌ترین نوع پوشش در بیمه حمل و نقل بین المللی است. در این حالت، تقریباً همه خطرات غیر مستثنی شده تحت پوشش قرار می‌گیرند. واردکنندگان و صادرکنندگانی که با کالاهای گران‌قیمت یا حساس سروکار دارند، حتماً باید از این نوع پوشش استفاده کنند.
بیمه حمل و نقل بین‌المللی نوعی بیمه است که نه کالا، بلکه مسئولیت شرکت حمل‌ونقل را پوشش می‌دهد. در این نوع بیمه نامه، شرکت حمل‌ونقل در برابر خساراتی که به کالا وارد شده ولی ناشی از کوتاهی یا قصور خود او باشد، بیمه می‌شود.
این نوع بیمه مکملی برای بیمه نامه واردات و صادرات است و بیشتر برای شرکت‌های لجستیکی، حمل‌ونقل زمینی و دریایی و کارگزاران حمل طراحی شده است.
بیمه حمل و نقل بین المللی واردات و صادرات عنوان جامعی است که هر دو نوع انتقال کالا (ورودی به کشور یا خروجی از کشور) را شامل می‌شود. این بیمه‌نامه‌ها با در نظر گرفتن روش حمل، نوع کالا، کشور مبدا و مقصد، ارزش کالا و سطح پوشش مورد نظر صادر می‌شوند.
بسیاری از شرکت‌های تجاری، برای هر محموله یک بیمه‌نامه جداگانه تهیه می‌کنند، اما شرکت‌های بزرگ ممکن است بیمه‌نامه‌های سالانه یا عمومی را برای پوشش کلی واردات و صادرات خود داشته باشند. برای رهگیری واردات کالا می‌توانید از فرم زیر زیر استفاده نمایید.
به صورت آنلاین مرسوله خود را رهگیری کنید و از وضعیت آن مطلع شوید.
فرآیند صدور بیمه نامه واردات و صادرات شامل مراحل مشخصی است که رعایت ترتیب آن‌ها، صدور سریع و بی‌نقص بیمه‌نامه را تضمین می‌کند:
در بیمه نامه واردات و صادرات، معمولاً نرخ بیمه بین 0.1 تا 2 درصد از ارزش کل محموله متغیر است.
بیمه حمل و نقل بین المللی از زمان بارگیری کالا در مبدأ تا لحظه تحویل آن در مقصد معتبر است. این مدت بسته به نوع حمل‌ونقل، مسیر و شرایط گمرکی، ممکن است از چند روز تا چند هفته متغیر باشد و در بیمه‌نامه به طور دقیق درج می‌شود.
در بیمه نامه واردات و صادرات، در صورت بروز تأخیرهای قانونی یا توقف‌های غیرمنتظره، امکان تمدید مدت اعتبار وجود دارد. آگاهی از این زمان و تطبیق آن با برنامه حمل، برای جلوگیری از ایجاد خلأ در پوشش بیمه‌ای ضروری است.
در ایران، بیمه نامه حمل بین المللی توسط شرکت‌های بیمه معتبر داخلی صادر می‌شود (مانند بیمه ایران، آسیا، البرز، سامان و…) و باید با شرایط بین‌المللی تطابق داشته باشد. در واردات، بیمه‌نامه ممکن است توسط طرف خارجی یا از داخل ایران صادر شود.
بیمه حمل و نقل بین المللی قراردادی است میان صاحب کالا و شرکت بیمه که طی آن، خسارات احتمالی وارده به کالا در طول مسیر حمل‌ونقل بین‌المللی تحت پوشش قرار می‌گیرد. این بیمه برای حفاظت از سرمایه در برابر خطراتی مانند آسیب، سرقت، غرق‌شدن یا آتش‌سوزی ضروری است.
مدت اعتبار بیمه نامه واردات و صادرات از زمان بارگیری کالا در مبدأ آغاز می‌شود و تا تحویل نهایی آن در مقصد ادامه دارد. این بازه معمولاً از چند روز تا چند هفته متغیر است و بسته به نوع حمل، شرایط قرارداد و مسیر جابه‌جایی مشخص می‌شود.
بیمه‌گذار: واردکننده یا صادرکننده
ذی‌نفع: معمولاً صاحب کالا یا طرفی که در صورت وقوع خسارت، باید خسارت را دریافت کند.
1. اگر قرارداد CIF باشد، فروشنده موظف است بیمه حمل را تهیه کند.
2. اگر قرارداد FOB باشد، خریدار باید خودش بیمه را تهیه کند.
کلام آخر
بیمه حمل و نقل بین المللی نقشی حیاتی در محافظت از کالاها و کاهش ریسک در مسیرهای تجاری بین کشورها ایفا می‌کند. وقتی پای جابه‌جایی بین‌المللی کالا در میان باشد، هیچ چیز به‌اندازه یک بیمه‌نامه مطمئن نمی‌تواند خیال واردکنندگان و صادرکنندگان را آسوده کند. با انتخاب هوشمندانه و متناسب بیمه نامه واردات و صادرات، نه تنها خسارات احتمالی قابل جبران خواهد بود، بلکه مسیر رشد، اعتبار و امنیت در تجارت فرامرزی هموارتر می‌شود.
هر نوع مرسوله‌ای، هر جای دنیا
سامان اکسپرس برای هر نوع مرسوله‌ای بهترین و اقتصادی‌ترین روش ارسال را به شما معرفی می‌کند؛ کافیست از مشاوره رایگان کارشناسان ما استفاده کنید.
واردات و ترخیص لوازم خانگی یکی از بخش‌های مهم تجارت بین‌المللی است که نقش پررنگی در تامین نیازهای بازار داخلی...
صادرات چرم از ایران یکی از بخش‌های مهم تجارت خارجی کشور است که به دلیل کیفیت بالا و تنوع محصولات،...
واردات لوازم تحریر به ایران، به دلیل اهمیت این کالاها در زندگی روزمره و محیط‌های آموزشی و اداری، از اهمیت...
واردات تجهیزات پتروشیمی نقشی حیاتی در توسعه و پایداری صنایع نفت و گاز ایفا می‌کند. این تجهیزات که شامل انواع...
